Ли повышаться процентная ставка вкладам. Ставки по банковским вкладам растут. Пора ли открывать депозит? Центробанк всему виной

МОСКВА, 13 окт — РИА Новости.
Российские банки с сентября повышают ставки по рублевым и валютным вкладам, стремясь привлечь деньги, необходимые из-за усиления оттока капитала, вызванного угрозой дальнейших западных санкций, считают опрошенные РИА Новости аналитики.

Крупнейшие кредитные организации страны — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и другие — стремятся приблизить доходность по вкладам в рублях к 7% и выше. Тренд на повышение ставок, кроме того, был задан решением ЦБ повысить в сентябре ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, отмечают банкиры.

Повышение доходности

Сбербанк 12 октября повысил ставки по всем вкладам, максимальная ставка без учета спецпредложений в банке теперь составляет 5,15%. Но этим крупнейший банк не ограничился и запустил «промо-вклад» до конца ноября, диапазон ставок по которому варьируется от 6,5% до 7,15%

По банкам и углам: какая недвижимость поможет сохранить валютные сбережения
Слухи о новых санкциях США против российских банков и вариантах ответа на них заставили вкладчиков забрать со счетов порядка 1,5 миллиардов долларов. Для тех, кто беспокоится о своих валютных сбережениях сайт «РИА Недвижимость» выяснил у экспертов, в каких активах можно безопасно сохранить сбережения, в том числе и в валюте.

До этого, в сентябре, ВТБ тоже организовал промо-вклад с максимальной ставкой 7,1% — его можно открыть до конца года в любом отделении банка. А если самостоятельно оформить его через интернет, то максимальная ставка составит 7,3%.

Топ-менеджеры двух крупнейших российских банков указывают схожие причины повышения ставок по депозитам. Это и повышение ключевой ставки ЦБ, и рыночная тенденция, говорят банкиры. Анализируя предложения этих и других банков, можно увидеть, что кредитные организации стараются предлагать ставки по вкладам ближе к 7% и выше.

Так, например, Альфа-банк вслед за Сбербанком повысил доходность по всей линейке вкладов в рублях и в долларах. Максимальная процентная ставка по депозиту в рублях выросла до 8,01% годовых, а в долларах — до 3,52%.

Понадобилась валюта и банку МКБ: теперь максимальная доходность по вкладам в долларах составит 2,55% и 0,25% в евро. Дополнительные 0,15 процентного пункта к валютным вкладам банк обещает за подключение пакета услуг с ежегодной оплатой.

До этого ставки по ряду вкладов повысил банк «Открытие». По одному из вкладов банк привязал доходность к росту доли инвестиционно-страховых продуктов клиента: если она растет, то ставка может увеличиться до 9,2%. По другим вкладам максимальная ставка достигает 6,9%.

Мнения экспертов

«Основная причина роста ставок по вкладам — усиление оттока капитала за рубеж из-за американских антироссийских санкций, как введённых в действие, так и ожидаемых», — считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Он привел статистику ЦБ: чистый вывоз капитала частным сектором за третий квартал этого года вырос в 48 раз по сравнению с аналогичным показателем прошлого — с 0,4 миллиарда долларов до 19,2 миллиарда.

Банки стараются действовать на опережение, опасаясь дальнейшего повышения ставок в системе, полагает, в свою очередь, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. Ставки могут вырасти из-за геополитических рисков, считает аналитик.

Эксперты солидарны и в том, что повышение ставок — реакция банков на рост ключевой ставки ЦБ. Осадчий указывает, что тенденция снижения процентных ставок по вкладам закончилась весной, и сейчас на рынке формируется другой тренд — сокращение переизбытка имеющихся денег в банковском секторе.

Уклеин добавляет, что ставки по вкладам, а также по кредитам могут пойти вверх, если ожидаемая Банком России инфляция выйдет за пределы его прогнозов. Это может произойти из-за повышения НДС и цен на топливо, резких скачков курса рубля, либо в случае внешних шоков, таких как западные санкции. Тогда ЦБ придется повысить ключевую ставку для сдерживания инфляции, и рыночные игроки отреагируют на это повышением своих ставок.

«Станет ли тенденция к повышению ставок устойчивой и долговременной, сейчас во многом будет зависеть от конкретных геополитических решений в октябре-ноябре», — заключил Уклеин.

Впервые с октября 2017 года средняя максимальная ставка по вкладам крупнейших российских банков продемонстрировала рост, причем очень существенный. Почему так произошло, разбирался Банки.ру.

Рост, которого не ждали

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по в рублях за вторую декаду июня составила 6,45% против минимальных за всю историю наблюдений ЦБ 6,05% за первую декаду. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные Банком России в понедельник. По сравнению с началом июня ставка выросла сразу на 0,4 процентного пункта. Это первое увеличение показателя с октября 2017 года.

На пиковой отметке в 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года — после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 п. п. — до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят , Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Футбол поднимает ставки

На временное увеличение средней максимальной ставки топ-10 российских банков, скорее всего, повлиял сезонный вклад Сбербанка «Побеждай» со ставкой 6% годовых, считает руководитель направления аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Прошина. При этом в кредитной организации подчеркнули, что в честь победы сборной России по футболу вклад «Побеждай» продлен до 8 июля. В мае Сбербанк стал средств физических лиц, потеряв 58 млрд рублей.

Кроме этого, Россельхозбанк ввел страховой вклад «Надежное будущее» со ставками 7,1-7,3%.

В Сбербанке объяснили увеличение максимальной ставки тем, что кредитным организациям важно привлечь новые деньги для компенсации сезонных оттоков. В пресс-службе также отметили, что уже в августе подобные активности прекращаются до конца года.

Эксперты считают, что на рынке вкладов действуют разнонаправленные тенденции.

«Векторы разнонаправленные, одни банки повышают ставки, другие — снижают. Рост ставок связан, с одной стороны, с ужесточением риторики Банка России в отношении денежно-кредитной политики (ДКП) на последнем заседании совета директоров и решением сохранить ключевую ставку на текущем уровне 7,25%. А также с ростом доходностей ОФЗ: сейчас доходность десятилетних выпусков этих бумаг составляет 7,7-7,8% годовых. Впервые за последние три года на рынке ОФЗ появился положительный кэрри: можно брать РЕПО по 7,1% и вкладываться в ОФЗ по текущим доходностям или использовать для фондирования еще более низкие ставки депозитов. С другой стороны, на время проведения футбольного первенства у многих банков появились вклады с улучшенными условиями», — поясняет руководитель отдела операций на финансовых рынках банка «Восточный» Константин Кочергин.

Больше кредитов, дороже вклады

Первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева считает, что рост ставок можно объяснить попытками оживить рынок вкладов, который в 2018 году не показывает существенного роста. «При этом надо не забывать, что у крупнейших игроков ставки по вкладам существенно ниже рынка и увеличение на 0,45% все равно не приближает их к уровню ставок активных игроков. Данное увеличение не свидетельствует о нехватке ликвидности на рынке. Крупнейшие игроки оживляют стандартное летнее затишье сезонными предложениями. Новые сбережения у населения активно не растут. Банки открывают борьбу за текущего вкладчика», — говорит Григорьева.

Возможно, июньское повышение ставок по вкладам связано с заметным оживлением рынка потребительского кредитования, предполагает финансовый аналитик «БКС Премьер» Александр Тараскин. «Банки направляют на кредитование средства, привлеченные во вклады. С учетом тенденции к увеличению спроса на кредитные продукты со стороны физических лиц во втором квартале 2018 года, банки стараются не упустить возможность наращивания как кредитных, так и депозитных портфелей», — предположил эксперт.

Из-за того, что банки постоянно понижали ставки, население начало терять интерес к вкладам, указывают эксперты.

«За исключением Сбербанка, ряд других банков из топ-10, напротив, ставки еще недавно понижали (тот же Совкомбанк). Что касается снижения интереса граждан к вкладам, статистика ЦБ в мае зафиксировала снижение совокупного объема депозитов. То есть сейчас уже даже капитализируемые по вкладам проценты не удерживают этот показатель от сокращения. Хотя пока по итогам первых пяти месяцев текущего года динамика положительная и, вероятно, останется таковой по итогам всего года. Но общий объем прироста средств населения в банках в этом году, скорее всего, будет ниже, чем в предыдущие годы», — полагает начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов Бинбанка Дмитрий Амиров.

Валютные вклады будут дорожать вероятнее, чем рублевые

Все опрошенные представители финансового рынка обратили внимание на то, что есть тенденция к повышению ставок по валютным вкладам. «В данный момент на рынке наблюдается рост ставок по вкладам в долларах», — говорит Юлия Прошина. «Мы не видим поводов для дальнейшего повышения ставок по рублевым вкладам, а вот по валютным вкладам рост вполне вероятен, так как стоимость валютной ликвидности выросла, а ставки по вкладам оставались без изменений», — отмечает Константин Кочергин.

Низкие ставки по рублевым вкладам заставляют нынешних вкладчиков интересоваться альтернативными инструментами размещения средств. «Вклад остается одним из самых популярных инструментов размещения средств, поскольку даже склонные к риску инвесторы часть своего портфеля обычно держат в самых ликвидных и гарантированных инструментах — вкладах. Вместе с тем по мере общего снижения ставок по вкладам, которое мы наблюдали довольно длительное время, у населения заметно вырос интерес и к альтернативным инструментам размещения средств», — заключает Александр Тараскин из «БКС Премьер».

Стартовавший в конце лета рост ставок по банковским вкладам в рублях продолжился и в сентябре. Уже появились сезонные депозиты с повышенным уровнем доходности (7% годовых). Эксперты рассказывают, стоит ли размещать свои средства на предлагаемых условиях, или имеет смысл подождать появления более выгодных предложений.

Почта банк предлагает до 31 октября открыть рублевый депозит объемом от 50 тыс. руб. сроком на 367 дней под 7% годовых. В Сбербанке до 5 октября можно открыть двухлетний рублевый вклад на сумму от 10 тысяч под 6,7% годовых. В ВТБ под те же 6,7% предлагают открыть депозит в онлайне, сроком 380 дней и объемом от 50 тыс. руб.

По словам ведущего аналитика агентства «Эксперт РА» Марии Зининой
, наблюдаемый с августа рост ставок объясняется воздействием ряда факторов:

• Во-первых, это нарастание геополитических рисков в связи с возможной дальнейшей эскалацией санкций.
• Во-вторых — стремление банков на фоне падения курса рубля снизить риски потери рублевых сбережений клиентов с перетоком их в валюту.
• Третий фактор — ожидания ужесточения проводимой Центробанком кредитно-денежной политики. 14 сентября ЦБ поднял ключевую ставку впервые с 2014 г.

По мнению аналитика Алексея Антонова из ГК «Алор»
, следствием серьезного девальвационного давления на рубль на фоне снижавшихся в 2018 г. банковских ставок стало возникновение существенных рисков оттока средств населения и организаций с рублевых счетов. Так, в июле совокупный прирост вкладов граждан по всему банковскому сектору показал очень близкие к нулевым значения, что говорило о перспективе ухода в минус. Смягчить негатив удалось после повышения в конце августа показателя средней максимальной ставки топ-10 ведущих банков до 6,55% (с 6,3%). В результате рост депозитов физлиц в августе оказался выше июльского, достигнув 1,1%.

Эксперты считают возможным дальнейшее увеличение доходности рублевых депозитов. Антонов полагает, что слабость рубля даже после его относительного укрепления в конце сентября остается очевидной для граждан. Хотя ключевую ставку повысили на 25 п.п., для кардинального разворота рынка вследствие роста доходности рублевых вкладов нужно повышение ставки минимум до 8,5%. А до конца года этого ожидать вряд ли стоит. Однако уже этой осенью весьма вероятно дополнительное увеличение ставки на 25-50 пунктов. После получения банками такого сигнала от регулятора вполне реально повышение ставок по депозитам в октябре-ноябре, — резюмирует эксперт.

По мнению зампредправления Локо-Банка Андрея Локшина
, плавный рост рублевых ставок продолжится до конца 2018 года, причем в декабре можно ожидать появления действительно интересных предложений по депозитам в рублях. Однако данный рост не станет взрывным. Максимум ставки вырастут на 1%, но только на длинные сроки и большие суммы. В октябре-ноябре можно рассчитывать на повышение доходности максимум в 0,5% относительно действующих сейчас предложений, — считает банкир.

Январь
2019

С начала 2018 года наблюдается довольно внушительное снижение процентов по вкладам у всех кредитных организаций, действующих на территории РФ. Из чего складываются и почему повышаются или снижаются ставки по вкладам — ответы на эти вопросы в сегодняшней публикации.

Как формируется процентная ставка по вкладу?

Процентная ставка по вкладам зависит от целого ряда факторов, определяющих, каким будет её текущее значение. Проценты по вкладам падают или растут, формируясь под воздействием:

• общей экономической ситуации в государстве — учитываются инфляционные процессы, состояние международных долгов страны;
• стабильности и финансового благополучия конкретного банка, где находится вклад — чем компания надёжнее , тем скорее будет расти процент, предлагаемый инвесторам;
• варианта депозита — базовые условия договора изначально формируют данный показатель;
• валюты — если депозит рублёвый, размер дивидендов будет на порядок больше, чем на капитал, вложенный в банк в иностранной валюте.

И, наконец, главный аргумент, формирующий рассматриваемую в статье величину — ставка ЦБ по вкладам. Её определяет главное финансовое учреждение РФ, и любые изменения данного показателя неизбежно скажутся на конкретной банковской ставке.

Почему снижаются ставки по депозитам?

Ставки по банковским депозитам упали — почему так происходит? Во-первых, важно понимать, что такой процесс является экономической нормой. В 2020 году наблюдается общее и динамичное изменение ставок на понижение, и, по прогнозам экспертов, эта тенденция будет сохраняться и дальше. Отечественный рынок постепенно приходит в состояние нормы. Начисления по длительным договорам становятся выше, чем по краткосрочным. Компании уже не нуждаются в кратковременной ликвидности. Работая на понижение, они автоматически уменьшают темпы по инвестированию, регулируя финансовые потоки и стимулируя россиян вкладывать средства на более длительные периоды времени.

Основная причина понижения ставки — достаточное количество наличности на фоне снижения спроса на процессы потребительского кредитования населения . Популярность оформления множественных займов одним клиентом резко снижается. Таким образом, размещать финансы уже негде, а начислять повышенный процент за капитал, который, по сути, не работает, объективно не выгодно. При этом краткосрочные инвестиции практически не оправданы, а отдать деньги на долгое время в состоянии только 5-6% потенциальных вкладчиков банков.

Второе обстоятельство, провоцирующее понижение показателя — общее падение базовой ставки Сбербанка сразу по всем направлениям. Так же поступили остальные крупные финансовые организации. И последняя причина, обеспечившая в текущем периоде низкие ставки по депозитам. Это некоторое снижение ставки ЦБ, которая, по прогнозам аналитиков, к 2020 году будет снижена ещё больше.

Когда повысят проценты по вкладам?

Насколько реально и прогнозируемо ли повышение процентных ставок по вкладам? Этот вопрос интересует всех граждан, инвестирующих свои накопления в отечественные банки. Чего ждать в ближайшее время? И если рост всё-таки возможен, как и под воздействием каких факторов это произойдёт?

Аналитики не делают на данный счёт оптимистичных прогнозов — в ближайшие 12-15 месяцев роста не предвидится. Ситуация начнёт меняться, если в ЦБ наметится дефицит наличного капитала, и активы будут падать. Появится смысл в дополнительном стимулировании инвестирования, а главный рычаг активизации этих процессов — повышенные проценты по вкладам. Причём быстрее всего среагируют мелкие негосударственные коммерческие компании, предлагая своим клиентам не только более лояльные условия для вложения депозита, но и обещая им привлекательное вознаграждение за возможность пользоваться деньгами.

Единственное, на что могут рассчитывать те, кто доверяет крупным банкам и ждёт роста своей прибыли — отслеживать специальные предложения. Как правило, их запускают к праздничным событиям и датам — тогда увеличение процентов по вкладам наиболее вероятно.

Что делать вкладчику — пошаговая инструкция

Поскольку изменить ситуацию на экономическом рынке страны клиенты банков не в силах, правильным решением в случае непредусмотренного снижения ставок является возврат депозита. Делается это следующим образом:

• обращаемся в банк персонально;
• подаём письменное заявление на имя руководителя организации с требованием возврата тела капитала и уже начисленной на него дополнительной суммы в рамках действия договора по депозиту;
• ждём пять суток — это установленное законом время на рассмотрение прошения;
• по истечении указанного срока снова обращаемся в банк — если желаемого результата не последовало, требуем письменную причину отказа;
• идём в отдел защиты прав потребителей или правоохранительные инстанции (инспекция проведёт проверку и, если права вкладчика были нарушены, финансовую компанию обяжут вернуть деньги).

Будут ли расти ставки по депозитам, от вкладчика не зависит. Однако увеличить свою финансовую прибыль даже на фоне их снижения вполне реально, если не игнорировать следующие советы экспертов в области экономики и банковского дела и учитывать следующие моменты:

1. При выборе вида вклада отдаём предпочтение таким программам, где существует возможность пополнения капитала на любом этапе действия договора, ведь прибыль насчитывается на величину вложенных в компанию средств.
2. Стараемся, чтобы капитализация инвестированных средств проводилась как можно чаще. Она увеличивает тело первоначальной суммы, соответственно, даже при пониженной ставке итоговый заработок будет больше. Хорошо, если эта процедура будет проводиться ежемесячно.
3. Сроки актуальности договора — соглашение, заключённое более чем на один год (при условии, что оно не будет расторгнуто по требованию клиента досрочно), всегда даст больше выгоды, чем кратковременные инвестиции.
4. При выборе валюты инвестирования отдаём предпочтение российскому рублю — сумма базовых начислений на него всегда будет больше, чем на евро или доллар.

Лучшие бесплатные карты 2020