Определением Арбитражного суда Сахалинской области по делу № А59-5074/2015 от 11 декабря 2015 года (резолютивная часть определения от 04.12.2015) в отношении гражданина Л-кис Р.В. введена процедура реструктуризации долгов. Определением Арбитражного суда Сахалинской области от 22 января 2016 года (резолютивная часть от 15.01.2015) финансовым управляющим должника — Л-кис Р.В. утвержден В-нич И.П. — член Некоммерческого партнёрства «Дальневосточная межрегиональная саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих».
Судебное заседание по результатам процедуры реструктуризации долгов гражданина назначено на 26 мая
2016 года. Определением Арбитражного суда Сахалинской области от 03.03.2016 В-нич И.П. освобожден от исполнения обязанностей финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) Л-кис Р.В.
Рассмотрение вопроса об утверждении финансового управляющего неоднократно откладывалось. Определением Арбитражного суда Сахалинской области от 10.05.2016 финансовым управляющим должника утвержден К-нов А.С., которому предложено определить дату проведения первого собрания кредиторов и уведомить об этом всех выявленных конкурсных кредиторов, уполномоченные органы и иных лиц, имеющих в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» право на участие в собрании кредиторов.
Определением Арбитражного суда Сахалинской области от 02.06.2016 продлена в отношении гражданина Л-кис Р.В. процедура реструктуризации долгов. Судебное заседание по результатам процедуры реструктуризации долгов гражданина и рассмотрению отчета финансового управляющего назначено на 24 ноября 2016 года. Сведения о введении в отношении должника Л-кис Р.В. процедуры реструктуризации долгов опубликованы в газете «Коммерсантъ» № 83 от 14.05.2016 года.
В соответствии с ч. 1 ст. 213.11. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
В соответствии с ч. 2 ст. 213.11. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим; требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей,
требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
приостанавливается
исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61
Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина. Банк обо всём уведомляли. есть подтверждающие документы. Публикация в «Коммерсанте» была, а это очень серьёзно. Несмотря на всё это банк продолжает начислять пени и проценты. Мне и моим родственникам продолжают названивать коллекторы с угрозами. Прям так и говорят, что звонить будут каждый день и по нескольку раз в день, что мол замучают и вступивший в силу новый закон о коллекторах им не писан. Получается, что банк нарушает федеральный закон и попросту вымогает с меня деньги. Я вынужден обратиться в правоохранительные органы.
В соответствии с консолидированной финансовой отчетностью по МСФО, опубликованной Группой ОТП 10 ноября 2017 года, прибыль Группы в России (без учета онлайн-проекта Touch Bank) по итогам 9 месяцев 2017 года составила 4,5 млрд рублей, что на 18% больше показателя за аналогичный период прошлого года.
Основные финансовые показатели российского бизнеса Группы ОТП по итогам 9 месяцев прошлого года продемонстрировали существенную положительную динамику в сравнении с аналогичным периодом 2016 года:
- операционные доходы увеличились на 6% в рублевом выражении до 11,6 млрд рублей;
- чистые комиссионные доходы выросли на 42% в рублевом выражении и составили 3,5 млрд рублей;
- объем корпоративных кредитов вырос на 53% до 10,7 млрд рублей;
- показатель стоимости риска уменьшился на 0,4% до 7,7%;
- работающий кредитный портфель в рублевом выражении увеличился на 17% и составил 87,2 млрд рублей;
- рентабельность активов (ROA) увеличилась на 0,6 п.п. до 4,8%;
- рентабельность капитала (ROE) составила 21,8%;
- соотношение затрат к доходам составило 41,4%;
- показатель достаточности капитала (Н 1.0 Банка России) по состоянию на 01.10.2017 составил 16,8% (рост на 1,4 п.п. по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
По итогам 3 квартала 2017 года:
- работающий кредитный портфель в рублевом выражении увеличился на 7% по сравнению со 2 кварталом 2017 года и составил 87,2 млрд рублей;
- объем корпоративных кредитов вырос на 6% до 10,7 млрд рублей по сравнению со 2 кварталом 2017 года;
- объем корпоративных депозитов увеличился на 39% и составил 13,0 млрд рублей по сравнению со 2 кварталом 2017 года;
- показатель стоимости риска сократился на 0,8% по сравнению со 2 кварталом 2017 года и составил 7,1.
Илья Чижевский, президент ОТП Банка
: «Бизнес Группы ОТП в России продолжает успешно развиваться и демонстрировать отличные финансовые результаты.
По итогам 9 месяцев текущего года мы наблюдали рост всех основных бизнес-показателей. Неуклонно следуя стратегии прибыльного роста, Банк продолжил наращивать кредитные выдачи. По сравнению с предыдущим кварталом в 3 квартале 2017 года выдачи POS-кредитов выросли на 32%, а в годовом выражении по итогам 9 месяцев рост составил 15%. Значимое увеличение продемонстрировали выдачи кредитов наличными, которые за 9 месяцев этого года прибавили 63% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Снижение стоимости риска и увеличение объема работающего кредитного портфеля стали результатом комплекса эффективных мероприятий в части риск-менеджмента и работы с просроченной задолженностью, а также выхода в новые сегменты в POS-кредитовании и разработки новых кредитных продуктов.
Отдельно хотелось бы отметить положительную динамику портфеля корпоративных кредитов и корпоративных депозитов, что говорит о продолжении диверсификации нашего бизнеса и гармоничном развитии как розничного, так и корпоративного сегментов.
Наглядным маркером положительной динамики развития Банка и демонстрируемых им финансовых показателей стало недавнее повышение рейтинга устойчивости Банка международным рейтинговым агентством Fitch до уровня bb-, а также подтверждение рейтинга дефолта эмитента на уровне BB. Среди кредитных организаций, чьи рейтинги были пересмотрены одновременно с рейтингами ОТП Банка, наш банк обладает самым высоким уровнем основного капитала, рассчитанного в соответствии с методологией Fitch. Именно запас капитала и высокий уровень накопленной ликвидности являются одними из наших основных конкурентных преимуществ, которые позволяют нам с уверенностью смотреть в будущее и строить планы для дальнейшего успешного развития.
Наши сильные финансовые результаты являются стимулом для дальнейшего развития и роста эффективности бизнеса банка».
Криворожские заводы «Юнистил» и «Констар», входящие в орбиту одного из самых именитых клиентов НАБУ, могут сменить владельца. Об этом пишет обозреватель Владислав Боровиков в статье
Автор материала напоминает, что новый завод «Юнистил» был построен в одном из законсервированных цехов на территории криворожского турбинного завода «Констар». В него было инвестировано 21,5 млн. долларов, которые в 2008 году в долг предприятию дал ОТП Банк. Инвесторами «Юнистила» было принято считать собственников «Констара» и акционеров Диамантбанка, ключевым из которых был скандально известный экс-нардеп Верховной Рады Николай Мартыненко.
Однако уже в 2013 году «Юнистил», оставшись без сырья, остановил производство и прекратил обслуживать долг перед ОТП Банком, общая сумма которого к сегодняшнему дню оценивается в 375 млн гривен.
“ОТП Банк пытался выбить долги через суды, но его попытки оказались безуспешными, – пишет журналист. – В 2016 году «Юнистил» вступил в процедуру банкротства, которую инициировала фирма «Мединвест консалтинг». Ее руководителем является Сергей Иванович Мартыненко, который, по данным СМИ, является родственником Николая Мартыненко”.
Что до завода «Констар», который был поручителем по кредитам «Юнистила», и которому принадлежит имущественный комплекс этого завода площадью около 8 тыс. кв. м, то в 2014 году стартовало его банкротство, а позже суд утвердил реестр требований кредиторов на общую сумму около 350 млн грн, из которых почти 200 млн грн пришлось на ОТП Банк и еще порядка 50 млн грн — на Укрсоцбанк.
“Однако успех венграм закрепить не удалось, – констатирует автор статьи. – Против них объединили свои усилия «Констар» и Укрсоцбанк, которые подали апелляции и в 2015 году добились уменьшения суммы требований ОТП Банка до 28 млн грн. Вскоре после этого на «Констаре» был оперативно сформирован комитет кредиторов, в который вошли Укрсоцбанк, криворожская налоговая и дружественные Мартыненко компании — «Энерготехпром», страховая компания «Мега-Полис» и «Юнистил». А весной прошлого года «Констар» был признан банкротом, что открыло путь к реализации его имущества, включая цех, в котором расположен «Юнистил»”.
“В 2017 году ОТП Банк махнул рукой на не желающих расплачиваться должников, уступив права требования к ним ООО «Европейская факторинговая компания развития» всего за 35 млн грн, – пишет журналист. – Последняя в конце прошлого года вошла в реестр кредиторов «Юнистила» с требованиями в 373 млн гривен, обеспеченными залогом — оборудованием предприятия и выпущенным прокатом”.
По итогам первого квартала 2016 года ОТП-банк смог показать прибыль впервые с 2014 года, следует из международной отчетности OTP Group. Добиться положительного результата банк смог благодаря оптимизации расходов, однако его бизнес продолжает сокращаться. Эксперты ожидают позитивной динамики в секторе потребительского кредитования, однако пока не спешат делать выводы об устойчивости данного тренда.
В пятницу OTP Group опубликовала квартальную отчетность по стандартам Будапештской фондовой биржи. Из нее видно, что российские подразделения OTP Group улучшили свои показатели в первом квартале 2016 года. Российский ОТП-банк впервые с 2014 года смог закрыть квартал с прибылью — 2,6 млрд форинтов против убытка 26 млн форинтов в четвертом квартале 2015 года (1 руб.— 3,8 форинта, согласно отчетности банка). Touch банк (дистанционный карточный бизнес, работает по лицензии ОТП-банка) продолжает работать с убытками, хотя и сократил их с 2,05 млрд форинтов по итогам четвертого квартала 2015 года до 1,05 млрд форинтов в первом квартале 2016 года.
Вернуться к прибыльности ОТП-банк смог в основном благодаря сокращению на 27%, до 10 млрд форинтов, отчислений на возможные потери по ссудам. Сокращение произошло, несмотря на то что общая сумма просроченных кредитов банка выросла за квартал на 19%, до 90,7 млрд форинтов. Доля плохих кредитов в портфеле за квартал увеличилась на 3,1 процентного пункта, до 22,5%. «Поскольку банк сфокусировался на более надежных сегментах клиентов, качество выдач улучшилось, и, соответственно, это стало причиной уменьшения отчислений в резервы,— пояснили в ОТП-банке.— Выдачи в первом квартале 2016 года сезонно сократились по сравнению с четвертым кварталом 2015-го, поэтому доля кредитов с просрочкой «90 плюс» в портфеле немного выросла». Еще одним фактором, оказавшим влияние на финансовый результат ОТП-банка, стало сокращение операционных издержек на 18% за квартал, до 9,6 млрд форинтов. «В первом квартале снижение затрат было обусловлено комплексом мер, среди которых, например, снижение стоимости аренды точек в регионах присутствия банка»,— уточнили в банке.
Экономия на расходах позволила ОТП-банку вернуться к прибыльности, но о росте кредитования пока говорить не приходится. В первом квартале кредитный портфель ОТП-банка показал сокращение на 18%, до 403,1 млрд форинтов. «Из отчетности по МСФО за первый квартал очевидно сжимание бизнеса — наблюдается уменьшение и активов, и пассивов. Сократились розничные кредиты (на 12,3 млрд форинтов), что дало возможность снизить расходы на формирование резервов по ним»,— говорит руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг. «Ввиду более консервативной политики одобрения кредитов в период кризиса портфель розничных кредитов несколько сократился,— признают в ОТП-банке.— Банк фокусируется на доходности новых выдач, а не на их количестве. Мы планируем зарабатывать, выдавая новые кредиты с хорошими показателями доходности, при этом внимательно отслеживая и оптимизируя издержки».
Возвращение к прибыльности ОТП-банка эксперты восприняли сдержанно. «Судя по всему, острая фаза пройдена»,— отмечает Роман Кенигсберг. Однако, по словам старшего директора по финансовым институтам Fitch Ratings Александра Данилова, пока нет уверенности в устойчивости этого тренда. Другие банки, работающие в сегменте потребкредитования, за первый квартал по МСФО пока не отчитались. Но у ряда из них еще в годовой отчетности прослеживались перспективы восстановления. Так, в частности, банк «Русский стандарт» во втором полугодии 2015 года смог существенно сократить убыток — по итогам всего года он оказался в полтора раза меньше, чем в первом полугодии. Смог существенно сократить убытки и банк «Ренессанс Кредит». ХКФ-банк уже в четвертом квартале 2015 года впервые с 2014 года сумел получить квартальную прибыль 500 млн руб. по МСФО — за счет удешевления фондирования и сокращения отчислений в резервы. Тинькофф-банк закончил весь прошлый год с прибылью — 1,9 млрд руб. На фоне таких результатов эксперты ожидали, что в 2016 году финансовое состояние розничных банков улучшится. «После периода заморозки рынка потребкредитования банки-монолайнеры начали в конце прошлого года демонстрировать некоторое укрепление,— отметил аналитик Moody`s Александр Проклов.— В начале года они еще могут проседать по прибыли, но к третьему кварталу может начаться улучшение ситуации, в том числе через экстенсивный рост за счет поглощения конкурентов».
Богдан Бакалейко, Вероника Горячева
Вопросы:
Если банк лопнул, нужно ли платить кредит? Как платить кредит, если у банка отозвана лицензия?
Ответы:
Банкротство банка и отзыв лицензии – это две разные вещи, как для самого банка, так и, на самом деле, для заемщика. Поэтому эти вопросы надо рассматривать раздельно.
Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит? Нужно, но только в том случае, если банк продал или передал право требования своего долга третьим лицам. И на это у третьего лица теперь есть юридические основания. Это довольно распространенная практика в сфере денежных обязательств, и ничего в ней сверх секретного нет. А если банк по естественным причинам разорился, закрылся, испарился, ничего никому не передал, и ничего ни от кого не требует, в таком случае вам повезло – кредит для вас обошелся даром.
Если у банка отобрали лицензию?
Если это произошло, то кредит платить нужно в обязательном порядке, но уже другой организации, которая приняла управление таким банком. В России этот может быть Агентство Страхования Вкладов или любой другой банк, назначаемый ЦБ.
Вообще отзыв лицензии у банка – это принудительное действие со стороны государства, которое осуществляет Центральный Банк РФ от лица самого государства. Здесь нет никакого противоречия, поскольку ЦБ РФ и является контролирующим органом банковской сферы.
В России отзыв лицензии может проходить по трем схемам:
- отзывают лицензию и банкротят банк по-русски (закрывается юридическое лицо банка, все более или менее ценные активы «пилятся» заинтересованными людьми, остальное списывается), это происходит в том случае, если банк, по мнению ЦБ вообще не интересен отрасли в целом
- отзывают лицензию, банкротят банк, а менеджером по банкротству назначают АСВ
- отзывают лицензию и оздоровляют банк () с целью его спасения от естественного банкротства, а процессом санации рулит другой, назначенный ЦБ РФ, банк
Вот видео о том как в действительности происходит санация банка и зачем ЦБ отзывает лицензии у банков.
В первом
случае платить кредит не нужно, если только «пильщики» банка, который ЦБ РФ решил полностью обанкротить, распилили все его ценные активы (коммерческую недвижимость, ценные бумаги, векселя и так далее), а все плохие долги решили списать.
На самом деле большинство активов банка – это бумажные обязательства, которые ничего не стоят. И кто угодно (ЦБ или лицо, принявшее права на собственность или временное управление) может их списать, они никому не нужны. Но такое происходит редко.
Во втором
случае, все переходит АСВ, а АСВ долгов не прощает, и наоборот обычно требует от заемщика прежде времени погасить долги.
В третьем
случае платить кредит не нужно и по тем же самым причинам (если «наследники» банка не будут предъявлять претензий к должникам). Но такого в период 2013-2016 года (когда проходил массовый отзыв лицензий) еще не было ни разу.
Итог – и при естественном банкротстве банка и при управляемом банкротстве платить кредит нужно, но только тогда когда правопреемники предъявили к вам право требования долга умершего банка
. И у них есть на то все бумажные основания. Если их нет, то такого правопреемника можно слать в одно место.
Понятное дело, что любые обязательства участников кредитно-денежных отношений всегда играют в обе стороны. И любое негативное явление, происходящее с одной стороной, влияет и на другую.
Ну, все же заемщики будут рады, если их кредитора украдут инопланетяне, или он расщепится на атомы. Ведь если некому предъявлять претензии, то по своим обязательствам можно и не отвечать.
Но с банкротством все немного по-другому. Обычный заемщик, без юридических знаний, нервничает, переживает – он не понимает, а что будет с ним. Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?
Итак, что же значит банкротство банка или отзыв лицензии для заемщика этого банка:
- пока происходит неопределенность с судьбой банка, у заемщика подходит время платить кредит, а может оно уже подошло и идет просрочка
- такая просрочка возникает не по причинам заемщика, но просрочка есть просрочка
- а просрочка – это штрафы и пени за каждый день пропуска платежа, это порча кредитной истории, это возможные проблемы в будущем с получением кредита или вообще проблемы с коллекторами по выбиванию долгов
- если у заемщика ипотека, за которую он платил лет 10, то, что будет с квартирой, может ее отберут
- в народе ходит домысел, что при отзыве лицензии у банка, Агентство по страхованию вкладов может потребовать санируемого банка (к сожалению это не домысел)
- а у многих заемщиков глубоко в душе теплится надежда – может кредит вовсе не придется платить
Короче, банкротство банка – это сплошная неопределенность для заемщика, возможная смена уклада жизни и другие негативные последствия. Этого не хочет никто.
Что нужно сделать
Как успокоить свою душу от сомнений и что нужно предпринять, чтобы на вас банкротство банка или отзыв его лицензии никак не повлияли?
Последовательность действий:
- следите за новостями банка, как развивается ситуация
- проверяйте официальный сайт АСВ (в первую очередь информация о будущем клиентов сгоревшего банка появится там)
- пытайтесь контактировать с сотрудниками банка, консультироваться у них (в такие периоды сотрудники банка сами ничего не знают, и полностью завалены звонками от таких же, как вы)
- если время не ждет и нужно вносить платеж, не спешите, если ситуация никак не прояснилась, и никто не дает конкретной информации, подождите еще
- в противном случае (если вы внесли платеж на старые реквизиты) он может уйти в пустоту (реквизиты банка могут быть уже заблокированы), а когда ситуация устаканится, с вас потребуют внести платеж за этот же период
- в общем, перетерпите какое-то время, обычно любая подобная неопределенность всегда заканчивается – нужно ли теперь платить кредит, кому и на какие счета
- в большинстве случаев при отзыве лицензии происходит следующее – буквально через пару дней ЦБ РФ решает, кто теперь будет временной администрацией, а на сайте АСВ появляются новые реквизиты для оплаты
- в будущем существует вероятность, что новый владелец пригласит вас переподписать кредитный договор (если банк санирует другой банк), и новый договор уже будет оформлен на новое юр лицо, то есть на него
- условия по действующему кредиту при этом редко меняются
- но новый банк может предложить вам супер выгодное предложение (в кавычках) на других условиях
ВНИМАНИЕ!
Обычно при санации банка в России назначается временная администрация в виде другого, выбранного по неизвестным законам, банка. Которая потом почему-то превращается в постоянную администрацию (санируемый банк полностью уходит в собственность санатора). Это приватизация и передел рынков влияния по-русски. А вас получается передали другому рабовладельцу.
Когда банкротится или санируется банк, возможному правопреемнику нужно определенное время, чтобы решить технические вопросы, привязать новые счета и так далее, но если он не намерен прощать долги банка, то он про них не забудет и через определенное время предъявит вам претензии.
Будьте начеку! И лишний раз не переживайте о том, что про вас забудут, или то, что вы не внесли очередной платеж. Чаще всего санатор на время пертурбаций прощает клиентам банка все штрафы и пени, но кредит все равно выплачивать придется, только новому владельцу ваших обязательств.
Разве вы видели, чтобы государственные структуры или монополисты, что-то кому-то когда-нибудь прощали?! Это риторический вопрос, отвечать на него не нужно)).
| Читайте: |
|---|